Wohnungskredit-Beleihungsquote 2026

Mit dem BDDK-Beschluss vom 29.01.2026 richten sich die Wohnungskreditquoten nach Wohnwert und Energieklasse. Höchstquoten für Klasse A-B, C und andere im Überblick.

Den Höchstbetrag, den eine Bank bei einem Wohnungskredit vergeben darf, bestimmt neben Ihrem Einkommen die Beleihungsquote (Verhältnis des Kreditbetrags zum Wohnwert). Diese Quote wird durch Beschlüsse der Bankenaufsicht (BDDK) begrenzt. Dieser Ratgeber fasst den aktuellen Rahmen nach dem BDDK-Beschluss Nr. 11364 vom 29.01.2026 zusammen.

Wie wird der Wohnwert bestimmt?

Nach Artikel 12 der Verordnung über Kreditgeschäfte der Banken muss bei Wohnungskrediten und durch Wohnungen besicherten Krediten die Bewertung der als Sicherheit genommenen Immobilie bei von der BDDK oder der SPK (Kapitalmarktbehörde) zugelassenen Bewertungsgesellschaften in Auftrag gegeben und dieser Wert für die Begrenzung zugrunde gelegt werden. Die nachstehenden Quoten gelten also für den Wert im Bewertungsgutachten, nicht für den Anzeigenpreis.

Tabelle 2026: Höchstkredit nach Wohnwert und Energieklasse

Nach dem Beschluss Nr. 11364 beträgt der beim Wohnungskauf und bei durch Wohnungen besicherten Krediten höchstens vergebbare Kreditbetrag:

Wert ≤ 5 Mio. TL: Klasse A-B 90 % · Klasse C 80 % · andere 70 %
5–7 Mio. TL: A-B 80 % · C 70 % · andere 60 %
7–10 Mio. TL: A-B 70 % · C 60 % · andere 50 %
10–20 Mio. TL: A-B 50 % · C 40 % · andere 30 %
Über 20 Mio. TL: A-B 40 % · C 30 % · andere 20 %

Die Energieklasse ist die Klasse im Energieausweis (Enerji Kimlik Belgesi), der nach dem Energieeffizienzgesetz Nr. 5627 und seinen Durchführungsvorschriften ausgestellt wird.

Was hat sich geändert?

Nach der Pressemitteilung der BDDK vom 30. Januar 2026 gilt mit diesem Beschluss:

Bei der Beleihungsquote wurde die Unterscheidung zwischen Erst- und Zweitbezug (Neubau – Bestand) aufgehoben.
Auch Wohnungen mit Energieklasse C, der Mindestanforderung für nach 2010 errichtete Gebäude, wurden in den Kreis der Wohnungen mit vorteilhafter Quote aufgenommen.
Als Ziel wurde in der Mitteilung genannt, den Erwerb energieeffizienter, vergleichsweise erdbebensicherer neuer Wohnungen sowie Verbraucher zu fördern, die ihre erste Wohnung erwerben.

Wenn Sie schon eine Wohnung besitzen

Der Beschluss besagt, dass die Punkte des Beschlusses Nr. 10656 vom 24.08.2023 weiterhin auf der Grundlage der neuen Quoten angewandt werden. Nach dem Beschluss Nr. 10656 wird die höchste Beleihungsquote um 75 Prozent gekürzt, wenn der Verbraucher, sein Ehepartner oder seine Kinder unter 18 Jahren mindestens eine Wohnung besitzen. Eine Quote, die in der Tabelle 80 % beträgt, sinkt dann zum Beispiel auf 20 %.

Bei der Prüfung des Wohneigentums gibt es einige Ausnahmen:

Wohnungen in Dörfern und in Orten, die nach dem Gesetz Nr. 6360 von Dörfern zu Stadtvierteln (Mahalle) wurden, werden nicht berücksichtigt (auch Orte, deren gleichartige Eigenschaft durch amtliches Schreiben belegt ist, fallen darunter).
Personen mit 50 Prozent oder weniger Anteil an einem Wohnungsgrundbuch werden nicht berücksichtigt, ausgenommen Personen mit Anteilsgrundbüchern an mehreren Wohnungen.
Nach dem Beschluss Nr. 10849 wird die einzige Wohnung nicht berücksichtigt, wenn sie wegen Feststellung als riskantes Gebäude nach dem Gesetz Nr. 6306 abgerissen wurde oder ein Abrissbeschluss vorliegt.

Welche Kredite sind erfasst?

Der Beschluss gilt für Kredite, die Verbrauchern zum Erwerb einer Wohnung gewährt werden, und für durch Wohnungen besicherte Kredite mit Ausnahme von Fahrzeugkrediten. Dieselbe Tabelle gilt also auch für alle, die ihre bestehende Wohnung als Sicherheit stellen und einen Kredit aufnehmen wollen. Da Energieklasse, Wertstufe und Wohneigentum zusammen bewertet werden, kann der nutzbare Kreditbetrag für zwei Wohnungen zum selben Preis deutlich voneinander abweichen. Beim Vergleich von Anzeigen sollte man deshalb nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Klasse im Energieausweis achten.

Ein einfaches Rechenbeispiel

Nehmen wir eine Wohnung der Energieklasse C, die im Bewertungsgutachten mit 6 Mio. TL bewertet wurde. Hat der Käufer keine weitere Wohnung, zeigt die Tabelle eine Quote von 70 %; der Höchstkredit beträgt 4,2 Mio. TL. Wäre die Energieklasse der Wohnung A oder B, stiege die Quote auf 80 % und der Höchstbetrag auf 4,8 Mio. TL. Besitzt der Käufer eine weitere Wohnung, sinkt die Quote von 70 % nach einer Kürzung um 75 Prozent auf 17,5 %. Diese Rechnung zeigt nur die gesetzliche Obergrenze; die Einkommens- und Risikoprüfung der Bank erfolgt gesondert.

Checkliste vor der Kreditaufnahme

Erfahren Sie, ob die Wohnung einen Energieausweis hat und welche Klasse er ausweist.
Bitten Sie die Bank, den Bewertungsprozess vor der Anzahlung (Kapora) einzuleiten.
Listen Sie die auf Sie, Ihren Ehepartner und Ihre Kinder unter 18 Jahren eingetragenen Wohnungen auf; prüfen Sie die Anteilsquoten.
Bleibt der Wert im Bewertungsgutachten unter dem Verkaufspreis, berechnen Sie, ob Sie die Differenz durch Eigenkapital decken können.
Setzen Sie Grundbuchkosten und sonstige Ausgaben in das Eigenkapitalbudget ein.

Da sich die Quoten durch BDDK-Beschlüsse ändern können, lassen Sie sich die aktuelle Praxis zum Antragsdatum von Ihrer Bank bestätigen. Aktif Emlak kann Sie bei Käufen mit Kredit bei der Planung des Zeitplans für Bewertung und Grundbuchtermin unterstützen.