الأخطاء التي يرتكبها كثيرون دون أن يدركوا عند التقدم بطلب قرض سكني، وكيفية تجنّبها.
1. الاقتصار على بنك واحد
من الأخطاء الكبيرة الاكتفاء بعرض من بنكك الحالي دون تقييم البنوك الأخرى. فقد تختلف أسعار الفائدة بين البنوك بنسبة %0.3-0.8.
2. عدم حساب التكلفة الإجمالية
سعر الفائدة وحده لا يكفي؛ يجب إدراج التكاليف الجانبية مثل رسوم الملف، وإنشاء الرهن، والتقييم، والتأمين على الحياة، والتأمين الإلزامي ضد الزلازل (DASK).
3. اختيار مدة طويلة جدًا
تُخفّض مدة 240 شهراً (20 عاماً) القسط الشهري، لكن مع فائدة شهرية بين 2.5 و3% قد يصل إجمالي السداد إلى نحو 6–7 أضعاف المبلغ المقترض. واختيار أقصر مدة يمكنك تحمّل أقساطها بارتياح يخفض التكلفة الإجمالية بشكل كبير.
4. تجاوز حدود الدخل
لا ينبغي أن يتجاوز القسط %35 من دخلك الشهري. فأحداث الحياة (البطالة، المرض) قد تُشعل أزمة.
5. عدم مراجعة تقرير التقييم
عدم مساءلة قيمة التقييم التي يحددها البنك قد يؤدي إلى خسارة العقار من قيمته.
6. إغفال غرامة السداد المبكر
في قروض السكن يكون تعويض السداد المبكر محدوداً: إذا زادت المدة المتبقية على 36 شهراً فلا يتجاوز 2%، وإذا كانت 36 شهراً أو أقل فلا يتجاوز 1%. راجع العقد قبل التوقيع.
7. تفويت فرص إعادة التمويل
عندما تنخفض أسعار الفائدة، يمكنك تحقيق وفر كبير بنقل قرضك الحالي إلى بنك آخر (إعادة الهيكلة).
