Les erreurs que beaucoup commettent sans s’en rendre compte lors d’une demande de crédit immobilier, et comment les éviter.
1. Se limiter à une seule banque
Demander une offre uniquement à votre banque actuelle sans étudier les autres est une grave erreur. Les taux d’intérêt peuvent varier de 0,3 à 0,8 % d’une banque à l’autre.
2. Ne pas calculer le coût total
Le taux d’intérêt ne suffit pas à lui seul ; il faut inclure les frais annexes comme les frais de dossier, la constitution de l’hypothèque, l’expertise, l’assurance vie et l’assurance séisme obligatoire (DASK).
3. Choisir une durée trop longue
Une durée de 240 mois (20 ans) réduit la mensualité, mais avec un taux mensuel de 2,5 à 3 %, le remboursement total peut atteindre environ 6 à 7 fois le montant emprunté. Choisir la durée la plus courte dont vous pouvez supporter confortablement les mensualités réduit considérablement le coût total.
4. Dépasser la limite de revenus
Vos mensualités ne doivent pas dépasser 35 % de votre revenu mensuel. Les aléas de la vie (chômage, santé) déclenchent alors une crise.
5. Ne pas vérifier le rapport d’expertise
Ne pas remettre en question la valeur d’expertise fixée par l’expert désigné par la banque peut entraîner une perte de valeur du bien.
6. Négliger la pénalité de remboursement anticipé
Pour les crédits immobiliers, l’indemnité de remboursement anticipé est plafonnée : si la durée restante dépasse 36 mois, elle peut atteindre au maximum 2 %, et si elle est de 36 mois ou moins, au maximum 1 %. Vérifiez le contrat avant de signer.
7. Passer à côté des occasions de refinancement
Lorsque les taux baissent, vous pouvez réaliser d’importantes économies en transférant votre crédit actuel vers une autre banque (restructuration).
