Решением BDDK от 29.01.2026 ставки по жилищным кредитам изменились в зависимости от стоимости жилья и класса энергоэффективности. Максимумы для классов A-B, C и прочих.
Наибольшую сумму, которую банк может выдать по жилищному кредиту, помимо вашего дохода, определяет соотношение кредита и стоимости (отношение суммы кредита к стоимости жилья). Эта ставка ограничивается решениями Агентства по регулированию и надзору за банковской деятельностью (BDDK). Это руководство кратко излагает актуальную рамку согласно решению BDDK № 11364 от 29.01.2026.
Как определяется стоимость жилья?
Согласно статье 12 Положения о кредитных операциях банков, при жилищных кредитах и кредитах под залог жилья оценку недвижимости, принимаемой в залог, обязательно проводить оценочными компаниями, уполномоченными BDDK или SPK, и использовать эту стоимость при ограничении. То есть приведённые ниже ставки применяются не к цене из объявления, а к стоимости в оценочном отчёте.
Таблица 2026 года: максимальный кредит по стоимости жилья и классу энергоэффективности
Согласно решению № 11364, максимальная сумма кредита, которая может быть выдана на покупку жилья и по кредитам под залог жилья, следующая:
- Стоимость ≤ 5 млн TL: класс A-B 90% · класс C 80% · прочие 70%
- 5–7 млн TL: A-B 80% · C 70% · прочие 60%
- 7–10 млн TL: A-B 70% · C 60% · прочие 50%
- 10–20 млн TL: A-B 50% · C 40% · прочие 30%
- Свыше 20 млн TL: A-B 40% · C 30% · прочие 20%
Класс энергоэффективности — это класс в Энергетическом сертификате (Enerji Kimlik Belgesi), оформляемом согласно Закону № 5627 об энергоэффективности и подзаконным актам.
Что изменилось?
Согласно пресс-релизу BDDK от 30 января 2026 года, этим решением:
- для соотношения кредита и стоимости отменено разграничение на первичное и вторичное жильё;
- жильё с классом энергоэффективности C, являющимся минимальным требованием для зданий, построенных после 2010 года, также включено в число жилья, к которому применяется выгодная ставка;
- цель в заявлении обозначена как поддержка покупки новых квартир с высокой энергоэффективностью и относительно устойчивых к землетрясениям, а также потребителей, которые приобретут первое жильё.
Если у вас уже есть жильё
Решение указывает, что положения решения Совета № 10656 от 24.08.2023 продолжат применяться к новым ставкам. Согласно решению № 10656, если у потребителя, его супруги (супруга) или детей до 18 лет есть хотя бы одно жильё, максимальное соотношение кредита и стоимости применяется с уменьшением на 75 процентов. Например, ставка 80% по таблице в этом случае снижается до 20%.
В оценке наличия жилья есть некоторые исключения:
- жильё в деревнях и в местах, ставших кварталами из деревень по Закону № 6360, не учитывается (сюда относятся и места, подтверждённые официальным письмом как имеющие тот же характер);
- за исключением тех, у кого долевое тапу на более чем одно жильё, лица, имеющие 50 процентов и менее доли в тапу на какое-либо жильё, не учитываются;
- согласно решению № 10849, единственное жильё, если оно снесено из-за определения рискованного здания по Закону № 6306 или в отношении него принято решение о сносе, не учитывается.
Какие кредиты охватываются?
Решение применяется к кредитам, выдаваемым потребителям для приобретения жилья, и к кредитам под залог жилья, за исключением автокредитов. То есть та же таблица действует и для тех, кто хочет взять кредит, оставив в залог уже имеющийся дом. Поскольку класс энергоэффективности, ступень стоимости и наличие жилья оцениваются вместе, сумма кредита для двух квартир с одинаковой ценой может заметно различаться. Поэтому при сравнении объявлений нужно смотреть не только на цену, но и на класс в Энергетическом сертификате.
Простой пример расчёта
Представим квартиру класса энергоэффективности C, оценённую в оценочном отчёте в 6 млн TL. Если у покупателя нет другого жилья, таблица показывает ставку 70%; максимальный кредит составит 4,2 млн TL. Если бы у той же квартиры класс был A или B, ставка составила бы 80%, а максимальная сумма — 4,8 млн TL. Если у покупателя есть другое жильё, ставка 70% уменьшается на 75 процентов и становится 17,5%. Этот расчёт показывает только законодательный верхний предел; оценка дохода и риска банком проводится отдельно.
Контрольный список перед получением кредита
- Выясните, есть ли у жилья Энергетический сертификат и какой в нём класс.
- Попросите банк начать процесс оценки до внесения задатка.
- Составьте список жилья, зарегистрированного на вас, вашу супругу (супруга) и детей до 18 лет; проверьте размеры долей.
- Если стоимость в оценочном отчёте окажется ниже цены продажи, рассчитайте, сможете ли вы покрыть разницу первоначальным взносом.
- Добавьте расходы на тапу и прочие затраты в бюджет первоначального взноса.
Поскольку ставки могут меняться решениями BDDK, подтвердите актуальную практику в своём банке на дату подачи заявки. Aktif Emlak может помочь вам спланировать график оценки и записи в тапу при покупке в кредит.
